DORADCY FINANSOWI – POMOCNI CZY NIE?

przez | 6 maja 2019

DORADCY FINANSOWI – POMOCNI CZY NIE?

Na temat tego, czy warto korzystać z pomocy doradców finansowych przy planowaniu inwestycji lub jej kredytowaniu zdania wśród klientów banków są podzielone.

Nic dziwnego, są osoby, które skorzystały z tego rodzaju pośrednictwa, a raczej doradztwa i sobie to chwalą.

Ale są też takie, które uważają, że doradzony kredyt nie okazał się dobrym rozwiązaniem.

Wydaje się, że w czasach, gdy trzeba mądrze wybierać inwestycje profesjonaliści, którzy zawodowo zajmują się doradzaniem powinni być pomocni.

Większość z nas jednak uważa, że jest to związane z prowizją od banków. I taki doradca finansowy nie będzie obiektywny w swoich propozycjach kredytów czy funduszy inwestycyjnych.

Na stronach firm czytamy, że pracownicy wynagradzani są niezależnie od tego, który kredyt nam doradzą, ale czy można temu ufać?

Doradcy finansowi – w czym mogą pomóc?

Biorąc pod uwagę fakt, że nie zawsze mamy czas lub możliwości, by samodzielnie zapoznać się ofertami banków, doradca finansowy z pewnością nam to ułatwi.

Taka pomoc może okazać się kluczowa np. gdy chcemy wybrać możliwie najtańszy kredyt lub upewnić się, że nasza zdolność kredytowa będzie wystarczająca dla banku.

Podobnie, gdy nie znamy się na funduszach inwestycyjnych, zaufanie doradcy może się okazać dobrym rozwiązaniem.

Chociaż z pewnością to do niego będziemy mieli pretensje, gdy okaże się, że wybrane fundusze nie przyniosły oczekiwanych zysków.

Istotny jest również fakt, że za usługi doradców nie płacimy, co z jednej strony jest z pewnością korzystne dla klienta.

Ale z drugiej rodzi podejrzenia, że w takim razie banki płacąc firmom doradczym prowizje, narzucają im konkretne oferty do promowania.

Może więc najprościej będzie samemu się przekonać, jak to wygląda w praktyce, szczególnie, gdy zamierzamy ubiegać się o kredyt hipoteczny.

Informacje na temat największych firm doradczych i ich ofert, można znaleźć oczywiście w Internecie.

Poza doradzeniem wyboru kredytu czy produktu inwestycyjnego, doradca może pomóc w wypełnieniu dokumentów i sprawdzeniu zapisów umowy z bankiem.

Doradcy finansowi - w czym mogą pomóc

Doradcy finansowi – podsumowanie

Jak więc widać, nie ma prostej i uniwersalnej odpowiedzi, czy taka forma usług sprawdzi się w każdym przypadku.

Na pewno w wielu przypadkach okaże się bardzo pomocna i ułatwi podjęcie kluczowych decyzji finansowych.

Z drugiej strony, w wielu sytuacjach klient może zdecydowanie obejść się bez takiego pośrednictwa.

W zasadzie wszystko zależy tutaj od poziomu wiedzy o produkcie/usłudze, z jakiej klient chce skorzystać.

Kluczową sprawą jest również doświadczenie, które być może udało się wcześniej zdobyć przy tego typu transakcjach.

Być może idealnym rozwiązaniem jest skorzystanie z usług doradcy finansowego tylko za pierwszym razem?

A po zobaczeniu, jak to wszystko wygląda w praktyce, samodzielne działanie w przyszłości.

Warto również pamiętać o Internecie. Wiele cennych porad, możemy uzyskać całkowicie za darmo właśnie w sieci.

Taka praktyka sprawdzi się szczególnie w przypadku najpopularniejszych produktów – np. wybierając lokatę, konto bankowe lub rachunek oszczędnościowy.